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2020-03-25 15:58 理财规划小编
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  确实,民营银行的存款利息是比国有银行要高出很多的。

  就拿去年来说吧,大部分民营银行的3-5年期定存就达到了5.4%以上,甚至有部分的民营银行收益一度高达了5.80~5.88%,真的是令人眼馋啊。
 
  所以,随着互联网金融的推广,以及理财知识的普及,越来越多的人开始选择以民营银行作为定存的策略进行理财。
 
  下面我就具体和大家介绍下民营银行的各方面知识,以及定存的小技巧!
 
  一、安全性!
 
  在国家之前允许了银行破产、倒闭之后,随之也推出了一个《存款保险条例》,这个规定就是保证了许多储户的安全,避免了一些后顾之忧。
 
  大致的内容可以概括为这一点:对于所有银行定存类的产品来看,50万以内可以享受到一个100%的赔付,而高于50万则是根据银行破产、倒闭后进行清算、赔偿。
 
  换句话说,如果你在银行里定存的利息+本金是≤50万的,那么,你的资金是100%安全的,即便银行破产、倒闭,也与你没关系,因为钱是保险公司赔给你的,规定是国家制定的。
 
  二、存款的门槛和收益!
 
  对比国有银行来看,民营银行的定存收益不仅存款门槛低,而且收益非常高。
 
  首先我们看下国有银行的一些定存信息!
 
  其中可以发现,普通存款的利息根据时间不同,收益也是不同的,分别为:
 
  6个月,1.30%;
 
  12个月,1.50%;
 
  24个月,2.10%;
 
  36个月,2.75%;
 
  而大额存款根据起存资金的不同享受的利息也是完全不同的:
 
  20万起基准利率上浮47%;
 
  50万起基准利率上浮48%;
 
  100万起基准利率上浮52%;
 
  而3年期的最高利息为4.18%,可以看出,不仅大额存款的定存门槛高,而且利息很低。
 
  其次,来看下民营银行的定存信息!
 
  从2020年3月的数据来看,民营银行的3-5年期定存利息基本在4.50%~5.00%左右,相比去年少了很多了,但是依旧比国有银行高出不少。
 
  并且他们的起存金额少则几十元,多则上千元,基本可以满足所有的定存客户需求,并没有一个较高的投入门槛。
 
  三、存款的灵活性!
 
  我们都知道,国有银行的定存就是一个“死循环”,也就是说如果你存的3年期定存,那么必须在3年期到期之后才能够享受3年的年化收益率,中途不可随意取出。
 
  如果中途中断取出,那就视为“违约”,将会以一个活期的利息进行结算,非常不划算,而且灵活性非常差。
 
  但是对于大部分的民营银行来说,它们基本满足一个“随存随取”的特点,灵活性非常高。
 
  家好比下图中所展示的那样:
 
  如果你持有的时间小于90天可能就是一个活期的利息;
 
  但是如果你持有的时间大于3年但是小于5年,那么就可以按照3年期的利率结算;
 
  如果你的持有时间大于等于5年,那么久可以享受5年的最高利息;
 
  这样的好处就是可以最大化自身的收益,而且保证了一个灵活性。
 
  最后,谈一下普通群众到底应该如何做好民营银行的定存呢?
 
  第一,选择民营银行产品!
 
  要知道民营银行的分布非常稀少,许多地区甚至看不到民营银行的网点,所以我们要采取网上选购的策略。
 
  1、下载京东金融APP,这个金融平台是与各家银行有所合作的,可以提供信息展示,直接方便用户完成理财。
 
  2、进入APP哦点击银行精选,进入一个以银行定存为主题的理财频道!
 
  3、进入银行精选后,选择全部产品,即可获得当前最新的银行定存产品信息,并且可以根据定存的时间、定存收益的排列进行筛选,挑出适合自己的品种。
 
  第二,根据个人的实际情况定存!
 
  之前说过了,《存款保险条例》是保证50万以内的100%安全,而超过了则不是一个100%安全,是需要根据银行破产、清算后的资产决定是否有赔付的可能。
 
  那么,作为普通群众而言,就要懂得“聪明”地进行选择和执行操作:
 
  1、如果你的资金小于50万,可以选择一家利息最高的民营银行进行定存,保证未来几年的收益+本金小于等于50万即可;
 
  2、当如果你的资金过大怎么办?可以进行拆分!
 
  就好比你有100万的资金,可以拆分为40万、30万、30万,存入不同的民营银行,那么就可以保证高利息的同时,也享受一个50万以内的100%赔付;
 
  3、如果资金非常庞大,民营银行不够合理分配怎么办?这个时候就要考虑放弃民营银行,找四大行进行定存了。
 
  就好比如果你有500万,1000万,2000万,甚至更多资金,其实放入民营银行的风险就很大,一定是会溢出50万的安全范围的。这个时候,只能选择四大行,保证资金安全、降低利息收益了,毕竟四大行破产、倒闭的概率极低啊。
 
  结论:
 
  综上,在2020年的今天,如果你有一部手机,如果你是会上网,会注册,看得懂互联网金融的信息的年轻人。我认为了解民营银行,做民营银行的定存无疑是一个不错的选择。
 
  但是,如果你是一个中老年人,并不会用智能手机,也不会上网学习,那还是跑到网点做一个国有银行的定存吧。
 
  总之,因个人的情况不同,做出最适合自己的决策才是最好的选择。

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