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2020-03-19 12:54 银行贷款编辑
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  本来在2020年,银行存款的利率水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下,还有可能会加速下调。

  1.在2月10号,央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示,要建立疫情利益相关方的损失分担机制,要防止中小微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率,这样可以为银行降低贷款利率提供空间,帮助困难企业渡过难关。这其实就是一个信号,有可能央行在4年之后,会考虑进一步下调存款利率。

  2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降,在央行连续使用逆回购工具之后,市场资金面宽松,有可能lpr会继续向下调整。在2月7号,央行副行长在发布会上表示,在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行,就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定,经济快速恢复。

  3.自从2019年中期开始,存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的定期存款产品比比皆是,而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度,对结构化存款产品进行严查之后,假结构性存款产品也难觅踪影,其高利率也自然消失于市场之中。在年底,央行叫停了定期存款在提前支取时,不得就近挂档计息,智能存款产品也是利率不断下行。

  4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%,也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。

  5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松,已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行,城商行及中小银行还有特殊的降准待遇,这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行,经过监管的一番操作,他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。

  总结一下,2020年存款利率本身就在下行通道上,但如果通过此次春季疫情的刺激,很有可能提前,或者更加快速的下降。

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