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2020-03-25 23:49 理财规划小编
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  能不能继续买?客观的说不能一概而论,取决于两个因素,一是风险等级大小,二是收益率高低,风险低收益率较高的还是可以继续买的。

  我们知道,银行理财产品风险等级也有高低之分,按照风险等级从小到大,可以分为谨慎型,稳健型,平衡型,进取型和激进型五种,也称为R1--R5级。而理财产品的风险大小,主要与投资标的有关,标的资产风险越高,理财产品风险肯定越高,是正相关关系,反之标的资产风险越低,理财产品风险就越低。
 
  中低风险理财产品主要指R1和R2级产品,其中R1投资标的主要为银行存款和保障型保险产品;R2级理财产品投资标的主要为债券,债券基金和其他定期定额投资。因为这些标的资产受市场影响较小,到期兑付率较高,违约比例较小,所以比较安全。
 
  而R3--R5级理财产品,主要投资于信托,股票型以及其他金融衍生品,且投资比例较大,这些标的资产由于与市场因素关联紧密,所以在市场经济运行不稳定情况下,会有较大波动,故称为中等风险,中高风险和高风险产品。
 
  由于众所周知的原因,疫情全球扩散以及俄罗斯和沙特石油大战,尤其是前者,已经成为影响(阻碍)全球经济运行主要因素,以美股历史罕见五次熔断为代表,很多机构和专家学者已经作出预判,世界经济将面临巨大下行压力,受到的冲击不亚于2008金融危机。当然,在世界经济一体化的今天,我们是不可能做到独善其身的。因此,对于中等,中高和高风险产品,还是要有避险意识,建议以观望为主。如果过去持有的是中低风险产品,特别是低风险产品还是可以接着买的。
 
  其次,到期理财产品是否可以接着购买?还是要看收益率高低,因为每期的预期收益率都会发生变化,并非维持原有收益率,或高于原有收益率,还有可能低于原有收益率。在央行实施多次全面和定向降准后,无论市场间还是银行间流动性都得以一定缓解,资金供给端开始发力;同时,我国的贷款报价利率LPR也持续走低,资产端(贷款)的成本降低,在一定净息差条件下,负债端(存款)成本也面临下行压力。所以,银行理财产品预期收益率未来一定时间内持续走低就成为可能。
 
  能不能继续购买?当然要看收益率,就目前行情观察,1年期中低风险理财产品预期收益率大约在4-5%区间,中高风险产品最高达到6%左右,而银行系理财产品有超过80%都是中低风险产品,适合稳健型投资者。但是,如果现行预期收益率低于4%,那么完全可以考虑存款类产品,而不是继续购买理财产品。
 
  在一些头部互联网金融平台上,我们可以看到1年期网络版存款产品年化利率超过4%,有的还是按季度或按月给付利息,且都是支持提前支取,具有较强流动性,而且属于银行一般性存款,适用于存款保险条例,50万之内受到全额偿付,安全性很高。而理财产品大多属于非保本浮动收益型,且具有封闭期,不能提前赎回,缺乏流动性,并不受存款保险条例保护。
 
  因此,如果理财产品预期收益率太低,就没有必要继续购买,拓展思路可以考虑其他在安全性,效益性以及流动性都高于理财产品的其他金融产品,比如网络版创新型存款产品等,这才是最明智的。

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